Calculadora de Deudas 2026
Agrega todas tus deudas y compara los metodos bola de nieve y avalancha para encontrar el plan de pago optimo. Ve exactamente en que orden pagar y cuanto ahorras.
Nombre
Saldo
Tasa anual
Pago minimo
$
%
$
$
%
$
$
%
$
Deuda total: $53,000.00
Pago minimo total: $2,350.00/mes
Deudas activas: 3
Metodo Bola de Nieve
Paga primero el saldo mas pequeno para ganar impulso psicologico
45 meses
para liquidar todas las deudas
Total intereses
$50,356.56
Total pagado
$103,356.56
Deuda original
$53,000.00
Orden de pago
Tarjeta Visa → Prestamo personal → Tarjeta departamental
Plan mes a mes (primeros 12 meses)
| Mes | Tarjeta Visa | Prestamo per | Tarjeta depa | Saldo total |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $14,812.50 | $29,500.00 | $8,033.33 | $52,345.83 |
| 2 | $14,617.97 | $28,988.33 | $8,068.47 | $51,674.77 |
| 3 | $14,416.14 | $28,464.73 | $8,105.51 | $50,986.38 |
| 4 | $14,206.75 | $27,928.90 | $8,144.56 | $50,280.22 |
| 5 | $13,989.50 | $27,380.58 | $8,185.73 | $49,555.81 |
| 6 | $13,764.11 | $26,819.46 | $8,229.12 | $48,812.69 |
| 7 | $13,530.26 | $26,245.25 | $8,274.86 | $48,050.37 |
| 8 | $13,287.65 | $25,657.64 | $8,323.09 | $47,268.37 |
| 9 | $13,035.93 | $25,056.31 | $8,373.92 | $46,466.17 |
| 10 | $12,774.78 | $24,440.96 | $8,427.51 | $45,643.25 |
| 11 | $12,503.83 | $23,811.25 | $8,484.00 | $44,799.08 |
| 12 | $12,222.73 | $23,166.85 | $8,543.55 | $43,933.12 |
| 13 | $11,931.08 | $22,507.41 | $8,606.32 | $43,044.81 |
| 14 | $11,628.50 | $21,832.58 | $8,672.50 | $42,133.57 |
| 15 | $11,314.56 | $21,142.01 | $8,742.26 | $41,198.83 |
| 16 | $10,988.86 | $20,435.32 | $8,815.80 | $40,239.98 |
| 17 | $10,650.94 | $19,712.14 | $8,893.32 | $39,256.41 |
| 18 | $10,300.35 | $18,972.09 | $8,975.04 | $38,247.49 |
| 19 | $9,936.62 | $18,214.78 | $9,061.19 | $37,212.58 |
| 20 | $9,559.24 | $17,439.79 | $9,152.00 | $36,151.03 |
| 21 | $9,167.71 | $16,646.72 | $9,247.74 | $35,062.17 |
| 22 | $8,761.50 | $15,835.14 | $9,348.66 | $33,945.30 |
| 23 | $8,340.06 | $15,004.63 | $9,455.04 | $32,799.73 |
| 24 | $7,902.81 | $14,154.73 | $9,567.19 | $31,624.73 |
| ... 21 meses mas hasta la liquidacion total | ||||
Calculo asume que aplicas el pago minimo liberado de deudas pagadas a la siguiente en la lista. No se hacen nuevas deudas.
Como usar esta calculadora
Agrega cada una de tus deudas con su saldo actual, tasa de interes anual y pago minimo mensual. Puedes tener hasta 10+ deudas. Luego compara las tres opciones:
- Ingresa todas tus deudas (tarjetas, prestamos, creditos)
- Revisa la pestana "Bola de nieve" para el orden por saldo
- Revisa la pestana "Avalancha" para el orden por tasa
- Usa "Comparar" para ver cual te ahorra mas en intereses
- Sigue el plan mes a mes mostrado en la tabla
Bola de nieve vs Avalancha
Bola de Nieve
Paga primero la deuda con menor saldo.
- Victorias rapidas y motivacion
- Reduce el numero de deudas pronto
- Puede pagar un poco mas en intereses
- Ideal si necesitas resultados visibles
Avalancha
Paga primero la deuda con mayor tasa.
- Minimos intereses totales pagados
- Matematicamente optimo
- Puede tardar mas en ver la primera liquidacion
- Ideal si eres disciplinado y quieres ahorrar
Ejemplo practico
3 deudas, $2,350 de pago minimo total
| Deuda | Saldo | Tasa | Min. pago |
|---|---|---|---|
| Tarjeta departamental | $8,000 | 65% | $400 |
| Tarjeta Visa | $15,000 | 45% | $750 |
| Prestamo personal | $30,000 | 28% | $1,200 |
Con bola de nieve (tarjeta departamental primero): ~32 meses, ~$18,500 en intereses.
Con avalancha (tarjeta departamental primero por tasa): similar en este caso, ~$17,800 en intereses.
Cuando la deuda de menor saldo coincide con la de mayor tasa, ambos metodos son identicos.
Preguntas frecuentes
Depende de la tasa de tus deudas. Si tus deudas cobran 45% anual y tu ahorro rinde 10%, matematicamente conviene usar ese dinero para pagar deuda. Sin embargo, mantener un fondo de emergencia de 1-3 meses de gastos es importante para no incurrir en nuevas deudas ante imprevistos. Recomendacion: fondo de emergencia minimo + maximo hacia deudas de alta tasa.
Si, es posible negociar directamente con bancos o a traves de empresas de reestructuracion de deuda (CONDUSEF puede orientarte). Los bancos prefieren recuperar parte del dinero a no recuperar nada. Sin embargo, las quitas pueden reportarse negativamente en tu Buro de Credito. Evalua el impacto antes de negociar una quita.
Primero contacta proactivamente a tus acreedores — muchos tienen programas de reestructuracion. Busca asesoria en CONDUSEF (gratuita). Considera si existe activos que puedas liquidar para reducir deuda. Tambien puedes buscar ingresos adicionales temporales. La clave es actuar antes de que la deuda se vaya a cobranza, donde las opciones se reducen.
En Mexico, los plazos son: deudas menores a $2,500: 1 año; hasta $10,000: 2 años; hasta $100,000: 4 años; hasta $1,000,000: 6 años; mayores: 7 años. El plazo corre desde la fecha de liquidacion o ultimo movimiento. Si la deuda sigue activa, permanece indefinidamente en el reporte.
Generalmente no es recomendable. El retiro anticipado del AFORE solo esta permitido en casos especificos (desempleo prolongado, matrimonio, adquisicion de vivienda). Ademas, retirar fondos de jubilacion afecta el crecimiento a largo plazo y puede generar un impuesto. Si la situacion es muy desesperada, consulta las condiciones especificas con tu AFORE.