Calculadora de Capacidad de Crédito Hipotecario
Descubre cuánto crédito hipotecario puedes obtener según tu ingreso, deudas actuales, enganche y edad. Calcula tu DTI, mensualidad máxima y el valor del inmueble que puedes comprar.
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años
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Relación deuda/ingreso (DTI)37.5% — Elevada
0% Óptimo30% Límite recomendado43% Límite bancario
Distribución de tu ingreso mensual ($40,000)
Deudas (7.5%)Gastos fijos (20.0%)Hipoteca (30.0%)Libre (42.5%)
Crédito hipotecario máximo
$1,201,947
Valor máximo de inmueble: $1,601,947 (incluyendo enganche de $400,000)
Ingreso total
$40,000
Mensualidad máxima (30%)
$12,000
DTI con hipoteca
37.5%
Tasa anual
10.5%
Plazo efectivo
20 años
Enganche disponible
$400,000
¿Cuánto crédito hipotecario puedo pedir?
La capacidad de crédito hipotecario depende principalmente de tres factores: tu ingreso mensual (o el ingreso combinado si van dos acreditados), tus deudas actuales y el enganche disponible.
En México, el criterio estándar de los bancos es que el pago hipotecario no exceda el 30% del ingreso bruto mensual. Adicionalmente, el total de deudas (hipoteca + otras) no debe superar el 40-43% del ingreso (DTI).
La fórmula de capacidad de crédito
Pago mensual máximo = min(Ingreso × 30%, Ingreso × 40% − Deudas actuales)
Crédito máximo = Pago mensual máximo × [(1 − (1+r)^−n) / r]
Donde:
r = tasa mensual = tasa anual / 12 / 100
n = número de meses del plazo
Valor máximo del inmueble = Crédito máximo + Enganche disponible
DTI = (Deudas actuales + Pago hipoteca) / Ingreso × 100
Crédito máximo = Pago mensual máximo × [(1 − (1+r)^−n) / r]
Donde:
r = tasa mensual = tasa anual / 12 / 100
n = número de meses del plazo
Valor máximo del inmueble = Crédito máximo + Enganche disponible
DTI = (Deudas actuales + Pago hipoteca) / Ingreso × 100
Ejemplo de cálculo
Pareja en CDMX: ingreso combinado $65,000/mes
Ingreso principal$40,000
Ingreso coacreditado$25,000
Deudas actuales/mes$4,000
Enganche disponible$600,000
Pago máximo (30%)$19,500
Crédito máximo (10.5%, 20 años)~$1,944,000
Valor máx. inmueble~$2,544,000
DTI con hipoteca35.4%
Con un ingreso combinado de $65,000 pueden aspirar a una propiedad de ~$2.5 millones manteniendo un DTI saludable del 35%.
Preguntas frecuentes
Para mejorar tu capacidad de crédito: 1) Reduce deudas existentes (pagarlas baja tu DTI), 2) Ahorra más enganche (reduce el monto del crédito necesario), 3) Agrega un coacreditado (duplica el ingreso base), 4) Mejora tu historial en Buró de Crédito (paga a tiempo todos tus compromisos 12 meses antes), 5) Aumenta tu antigüedad laboral (mayor estabilidad = mejor perfil).
Sí, todos los bancos en México evalúan el DTI como parte del análisis de crédito. Consultan el Buró de Crédito para ver tus deudas actuales y pagos mensuales comprometidos. Los bancos generalmente aprueban con DTI hasta el 40-43%. Un DTI superior al 43% (límite CFPB) es señal de riesgo y puede resultar en rechazo o condiciones más restrictivas.
Sí, puedes aplicar como coacreditados sin necesidad de estar casados. Basta con ser mayores de edad y tener ingresos comprobables. Ambos quedan obligados al crédito y ambos aparecen en el Buró de Crédito. En caso de separación, la deuda hipotecaria es compartida hasta que se venda la propiedad o un acreditado liquide la parte del otro.
Para una casa de $2,000,000 con 20% de enganche ($400,000), necesitas financiar $1,600,000. Con tasa del 10.5% a 20 años, el pago mensual sería ~$15,952. Aplicando la regla del 30%, necesitas un ingreso bruto de al menos $53,173/mes. Con mayor enganche o plazo más largo, el ingreso requerido baja. Usa la pestaña "Ingreso mínimo requerido" para ver distintos escenarios.
Los bancos en México generalmente limitan el crédito para que termine antes de que el acreditado cumpla 70 a 75 años. Esto significa que si tienes 60 años, solo podrías pedir un plazo de 10-15 años. La edad no imposibilita el crédito, pero sí reduce el plazo máximo y en consecuencia la mensualidad será mayor y/o el monto del crédito menor.