Simulador Cofinavit
Combina tu crédito INFONAVIT con financiamiento bancario para comprar la casa que deseas. Calcula ambas partes, compara bancos y conoce tu pago total mensual.
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bim.
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%
años
Pago mensual total (Cofinavit)
$28,428
INFONAVIT: $27,550 (nómina) + Banco: $878 (transferencia)
Parte INFONAVIT
$3,062,030
Parte banco (10.5%)
$87,970
Tasa INFONAVIT
9.00%
% salario para INFONAVIT
110.20%
Total pagado
$6,822,757
Total intereses
$3,672,757
¿Qué es Cofinavit y cuándo conviene?
Cofinavit es un esquema de financiamiento conjunto que combina el crédito INFONAVIT con un crédito hipotecario bancario. Es ideal cuando el crédito INFONAVIT individual no alcanza para adquirir la propiedad que deseas.
En Cofinavit, INFONAVIT aporta su parte del crédito (con su tasa basada en VSM) y el banco complementa el monto restante con una hipoteca tradicional. Ambos créditos son independientes: el INFONAVIT se descuenta de nómina y el bancario se paga por transferencia.
¿Cómo funciona el cálculo Cofinavit?
Monto necesario = Valor inmueble − Enganche
Parte INFONAVIT = min(Crédito máximo INFONAVIT, Monto necesario)
Parte Banco = Monto necesario − Parte INFONAVIT
Pago mensual total = Pago INFONAVIT (nómina) + Pago banco (transferencia)
Pago INFONAVIT = P_info × [r_info(1+r_info)^n] / [(1+r_info)^n − 1]
Pago banco = P_banco × [r_banco(1+r_banco)^n] / [(1+r_banco)^n − 1]
Parte INFONAVIT = min(Crédito máximo INFONAVIT, Monto necesario)
Parte Banco = Monto necesario − Parte INFONAVIT
Pago mensual total = Pago INFONAVIT (nómina) + Pago banco (transferencia)
Pago INFONAVIT = P_info × [r_info(1+r_info)^n] / [(1+r_info)^n − 1]
Pago banco = P_banco × [r_banco(1+r_banco)^n] / [(1+r_banco)^n − 1]
Ejemplo Cofinavit
Casa de $3,500,000 en Querétaro — Salario $25,000/mes
Valor del inmueble$3,500,000
Enganche (10%)$350,000
Crédito INFONAVIT~$780,000
Tasa INFONAVIT9.0%
Parte banco (BBVA 10.5%)~$2,370,000
Pago INFONAVIT/mes~$7,018
Pago banco/mes~$23,630
Pago total mensual~$30,648
Plazo: 20 años. El pago INFONAVIT se descuenta directamente de tu nómina por tu empleador.
Preguntas frecuentes
Para acceder a Cofinavit necesitas: mínimo 24 bimestres cotizados ante el IMSS, estar en relación laboral vigente, no haber ejercido un crédito INFONAVIT previo (a menos que sea segundo crédito), y cumplir los requisitos crediticios del banco socio (historial en Buró de Crédito, comprobante de ingresos, etc.). El banco también evalúa tu capacidad de pago para la parte complementaria.
Si pierdes tu empleo: la parte INFONAVIT entra en prórroga automática (hasta 12 meses sin pago), pero la parte bancaria sigue siendo exigible. Debes continuar pagando al banco, lo que puede ser difícil sin ingresos. Algunos bancos ofrecen seguros de desempleo para sus hipotecas. Es importante considerar este riesgo al elegir Cofinavit.
Depende del perfil. Cofinavit conviene si: tu VSM es bajo (tasa INFONAVIT menor a la bancaria) y/o necesitas un monto mayor al que te presta INFONAVIT solo. La hipoteca bancaria pura puede ser mejor si tienes mal historial crediticio que afecte la parte bancaria, o si tu tasa INFONAVIT sería muy alta (más de 11%). Usa nuestro comparador para evaluar tu caso específico.
Sí, ambas partes se pueden liquidar anticipadamente. La parte INFONAVIT se liquida sin penalización (con abonos directos en la plataforma INFONAVIT). La parte bancaria puede tener comisión por prepago según el contrato (generalmente 0-3%). Al liquidar INFONAVIT la escritura de cancelación se obtiene por separado de la cancelación bancaria.