¿Cuanto ahorro refinanciando mi hipoteca?

Depende de la diferencia de tasas y el saldo pendiente. Una reduccion de 3.5 puntos en una hipoteca de $1.2M a 12 anos puede significar un ahorro de mas de $370,000 pesos en intereses totales.

¿Cuanto cuesta refinanciar una hipoteca en Mexico?

Los costos tipicos incluyen gastos notariales (1-3% del saldo), avaluo ($5,000-$15,000) y posibles comisiones. En total puede ser $20,000-$80,000 dependiendo del monto del credito.

Calculadora de Refinanciamiento Hipotecario

Descubre si te conviene refinanciar tu hipoteca. Calcula el ahorro mensual, el punto de equilibrio para recuperar los costos y el ahorro total neto.

Credito actual

Saldo pendiente?

Tasa actual?

Plazo restante?

anos

Nuevo credito (refinanciamiento)

Nueva tasa?

Nuevo plazo?

anos

Costos de refinanciamiento?

Ahorro mensual

$2,528

menos cada mes con el nuevo credito

Mensualidad actual

$16,869

Nueva mensualidad

$14,341

Punto de equilibrio

1 anos

Ahorro total neto

$333,984

Intereses actuales totales

$1,229,079

Nuevos intereses totales

$865,095

El refinanciamiento SÍ conviene

Recuperas los costos de refinanciamiento en 1 anos y despues de eso cada mes ahorras $2,528. El ahorro total neto es $333,984.

Como usar la calculadora de refinanciamiento

Ingresa los datos de tu credito actual: saldo pendiente, tasa de interes y plazo restante. Luego ingresa las condiciones del nuevo credito: tasa ofrecida, nuevo plazo y los costos de refinanciamiento (gastos notariales, comisiones, avaluo, etc.).

La calculadora determina si el refinanciamiento conviene calculando el punto de equilibrio (meses necesarios para recuperar los costos con el ahorro mensual) y el ahorro total neto a lo largo del credito.

¿Que es el refinanciamiento hipotecario?

Refinanciar significa sustituir tu credito hipotecario actual por uno nuevo, generalmente con mejores condiciones: menor tasa de interes, diferente plazo o ambos. En Mexico tambien se llama "portabilidad hipotecaria" cuando cambias de banco.

Cuanto puede costar refinanciar

Gastos notariales: 1-3% del saldo (escrituracion nueva)
Avaluo: $5,000-$15,000 segun la propiedad
Comision de apertura: 0-1% del nuevo credito
Seguros: Puede haber ajuste en primas
Total tipico: $20,000-$80,000 dependiendo del saldo

Ejemplo practico

Hipoteca al 13.5% refinanciada al 10%

Saldo pendiente $1,200,000 MXN

Tasa actual 13.5% anual

Plazo restante 12 anos

Costos de refi $30,000 MXN

Ahorro mensual ~$2,800 MXN

Punto de equilibrio ~11 meses

Ahorro total neto ~$373,000 MXN

Preguntas frecuentes

La regla del 1% dice que si reduces la tasa en al menos 1 punto porcentual, generalmente conviene refinanciar si te quedan mas de 7-8 anos de credito. Sin embargo, lo mas importante es el punto de equilibrio: si tardas menos de 3 anos en recuperar los costos y te quedan muchos anos de credito, casi siempre conviene.

Cotiza con 3-4 bancos diferentes y usa las ofertas como palanca de negociacion con tu banco actual. Los bancos prefieren retener clientes que perderlos. Muestra tu historial de pagos puntuales. Si tienes buen buro de credito y llevas varios anos pagando, tienes poder de negociacion. También puedes acudir directamente al area de retencion de tu banco.

Si. Si refinancias a una tasa mucho menor pero con el mismo plazo, reduces la mensualidad. Pero si refinancias a tasa menor con plazo mas corto, la mensualidad puede subir o quedar igual, pero ahorras enormemente en intereses totales. Usa la calculadora con diferentes combinaciones de tasa y plazo para encontrar tu punto optimo.

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